Megdöbbentő adatokat közölt a a csalásokkal foglalkozó amerikai állami kereskedelmi hatóság, a Federal Trade Commission (FTC): 2021 eleje és 2022 júniusa között több mint 1,3 milliárd dollár veszteséget szenvedtek el amerikaiak kriptovaluta csalások miatt. Az áldozatok többsége fiatal vagy valamilyen etnikai kisebbséghez tartozó személy. Ekkora mennyiség esetében szinte kizárt, hogy a csalások vesztesei között ne legyenek amerikai magyarok is, ezért fontosnak tartjuk, hogy bemutassuk a jelenség hátterét és felhívjuk a figyelmet a veszélyekre.
Ennek érdekében tartott sajtóbeszélgetést az Ethnic Media Services Rosario Mendez, az FTC egyik vezetője, Elizabeth Kwok, a Litigation Technology & Analysis igazgatóhelyettese, amely az FTC egyik fogyasztóvédelmi irodája, Cristina Miranda, fogyasztóvédelmi oktatási szakértő (az FTC Fogyasztóvédelmi és Üzleti Osztályáról) részvételével, valamint részt vett a tájékoztatón Jeffrey Vaulx, memphisi tanár, aki a csalások egyik áldozata, s a személyes történetét és a tapasztalatait osztotta meg.
Mint elhangzott, hogy a veszteségek legnagyobb része, mintegy 785 millió dollár, hamis befektetési lehetőségekből származott. A kriptovaluta volt a fizetési mód minden negyedik, csalás miatt elvesztett dollárból ebben az időszakban. Az FTC szakértői elmagyarázták, hogyan működnek a kriptovaluta-csalások, miért növekszenek olyan gyorsan, és mik a legújabb „felkapott” csalások. Arról is beszéltek, hogy a lakosság mely csoportjai vannak a leginkább veszélyeztetett, hogyan lehet észrevenni és elkerülni a kriptovaluta-csalásokat, és hogyan lehet jelenteni azokat.
A szakértők szerint a csalások által okozott károk elsőrendű oka tudatlnság és a tájékozatlanság, s ez ad lehetőséget a visszaélésekre. A csalók ennek megfelelően olyanokat céloznak meg, akikről feltételezik, hogy nagy valószínűséggel nem tájékozottak. Ezek pedig a fiatalok és elsősorban az etnikai kisebbségekhez tartozók, akik nem ismerik a kriptovalutákkal kacsolatos információkat, és sokan még az angol nyelvet sem értik vagy nem beszélik jól. Ezért potenciális áldozataik a csalóknak.
A legtöbb kriptovalutával kapcsolatos csalás egy kéretlen üzenettel kezdődik, akár szöveges, akár e-mailben, akár közösségi médián keresztül. „A közösségi média és a kriptográfia nagyon gyúlékony kombináció” – mondta Cristina Miranda, az FTC Fogyasztóvédelmi Hivatal fogyasztói oktatási szakértője. Nagyon sok csalás az online üzenőfalakon kezdődik, általában tippek vagy „titkok” formájában, amelyek nagy bevétel lehetőségét ígérik. Nem felvilágosítanak, nem tájékoztatnak, hanem az érzelmekre hatnak és a rossz anyagi helyzetre, a pénzhiányra építenek.
Már önmagában az is elég lenne az óvatosságra, hogy a könnyű és gyors, biztosnak mondott gazdagodás ígérete mögött mindig valamilyen átverésvan, különösen akkor, ha gyorsan vagy azonnal pénzt kérnek tőled. Az FTC Consumer Sentinel Network, a csalások nyomon követésére szolgáló online forrás szerint 2021 januárja és 2022 júniusa között a kriptovaluta-csalások több mint 1,3 milliárd dollárjába kerültek a fogyasztóknak. Az áldozatok közel fele azt állítja, hogy a csalás a közösségi médiában megjelent hirdetéssel, bejegyzéssel vagy üzenettel kezdődött.
A csalások négy csoportja szerint a veszteségek legnagyobb része, (a már említett) mintegy 785 millió dollár, hamis befektetési lehetőségekből származott, ezt követték a romantikus csalások 220 millió dollárral, az üzleti csalók 121 millió dollárral, és a kormányzati csalók 56 millió dollárral. A befektetési csalás egyértelmű, azt jelenti, hogy kicsalják a pénzt, de nem adnak érte semmit, nem valódi befektetés realizálódik. A „romantikus” csalások esetében először udvarlás történik, majd az elszédített ember kap egy biztos kriptovaluta befektetési tippet.
A csalárd üzleti csalások esetén az áldozatok gyakran váratlan szövegeket vagy biztonsági figyelmeztetéseket kapnak a képernyőjükön, amelyek azt állítják, hogy olyan jól ismert cégektől származnak, mint az Amazon vagy a Microsoft. „Ha bármelyik linkre kattint, egy csalóhoz kerül, aki a (kriptovaluta) számláján elkövetett csalásról és arról tájékoztat, hogy a pénze veszélyben van” – mondta Miranda. Más csalások kormányzati ügynökségeknek adják ki magukat, figyelmeztetve a potenciális áldozatokat, hogy számláikat vagy juttatásaikat vizsgálat részeként befagyasztják.
A 18–35 év közötti fiatalok és a kisebbségi lakosság azok a csoportok, amelyek a legnagyobb veszteségről számoltak be. Miranda elmagyarázta, hogy ezek a csoportok jellemzően „a hagyományos pénzügyi ökoszisztémán kívül léteznek, jellemzően bank nélküliek, és a leginkább nyitottak ezeknek a feltörekvő fizetési technológiáknak a használatára”. A kriptovaluta szabályozatlan természete – amely a hagyományos pénzügyi rendszereken kívül létezik – vonzóbbá tette a kisbefektetők számára, és megnyitotta a kaput a szárnyaló átverési iparág előtt.
Tudunk olyan amerikai magyarokról, akik szintén póruljártak, és nem tudták visszaszerezni a pénzüket. Mivel a tranzakciók digitálisan zajlanak, közvetítő nélkül, nehéznek bizonyul az áldozatok pénzének visszaszerzése – mondta Elizabeth Kwok, az FTC Fogyasztóvédelmi Hivatalának peres technológiai és elemzési igazgatója. Kwok hozzátette, mivel a kriptovalutákat egyetlen kormány sem támogatja, jelentős volatilitás (változékonyság) tapasztalható a piacon. Ezért nagyon nehéz nyomon követni a valódi értékeket és történéseket.
A csalásoknak és a csalások elleni védelem hiányának is kösöznhető, hogy 2021 óta a Bitcoin – az értékelés szerint a legnagyobb kriptovaluta – az érménkénti 60 000 dolláros csúcsról 22 000 dollárra esett vissza. A teljes kriptopiaci érték a több mint 3 billió dollárról ma valamivel több mint 1 billió dollárra esett. Ezért a Biden-adminisztráció azon dolgozik, hogy bizonyos szabályozást vezessenek be a kriptopiacon. Az elnök márciusi végrehajtási rendelete arra utasítja a szövetségi ügynökségeket, hogy hajtsák végre a szabályozásokat az eszközökre, beleértve a kriptovalutákat is.
Annál is inkább, hogy a kriptovalutából származó nyereséget adóztatja az állam, annak ellenére, hogy a piaci terület nagymértékben ellenőrizetlen és szabályozatlan. Az IRS jelenleg úgy adóztatja a kriptoeszközöket, mint egy fizikai tulajdont, például egy autót, és ha befektetésként használják őket, az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet is bekapcsolódik, mondta Kwok. „Az oktatás valóban az első védelmi vonal, ha a piaci problémák elkerüléséről van szó” – mondta Rosario Mendez, az FTC fogyasztói és üzleti oktatási részlegének vezető ügyvédje.
Jeffrey Vaulx, a Tennessee állambeli Memphis második osztályos speciális tanára is elmondta a személyes történetét. A tetemes hozam ígérete volt az, ami kezdetben arra késztette, hogy részt vegyen egy kriptovaluta befektetési lehetőségben, amelyet egy Facebook-barátja mutatott be neki. Vaulx hamarosan rájött, hogy olyan rendszer fogja lett, amely az FTC adatai szerint egy milliárd dolláros csalási iparág részét képezi Amerikában.
Vaulx fiókot hozott létre egy megadott webhelyen, amely szerinte valódinak tűnt. Ezután 500 dollár készpénzt utalt át a barátjának, akinek meg kellett volna vásárolni a kriptovalutát – a digitális pénz egy formáját, ahol a tranzakciókat digitális főkönyveken keresztül ellenőrzik. Befektetése gyorsan 8000 dollárra nőtt, bár ahhoz, hogy hozzáférjen ehhez az új vagyonhoz, Vaulx megtudta, hogy további 500 dolláros díjat kell fizetnie. Ekkor kezdtek megjelenni a „vörös zászlók”. „Visszamentem a barátom weboldalára, és láttam, hogy az egész csak kamu” – emlékezett vissza.
Az FTC arra buzdítotja az embereket, hogy jelentkezzenek és jelentsék a közösségeikben elkövetett csalásokat. Ez azért nagyon fontos, hogy figyelmeztetni tudjanak másokat a problémákra. Az áldozatok közvetlenül az FTC-nek jelenthetik a csalásokat, egyelőre csak angol és spanyol nyelvű webhelyen, valamint a Commodity Futures Trading Commission és az US Securities and Exchange Commission szabályozó ügynökségének webhelyén keresztül.
További információk az ftc.gov/cryptocurrency címen érhetők el. Ha Ön vagy valaki, akit ismer, kriptovaluta-átverés áldozata lett, azt az érintett kriptovaluta tőzsdének is jelentenie kell. Az FTC azt is javasolja, hogy küldjön panaszt küldjön az adott állam főügyészének.
